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Tout savoir sur le paiement par carte bancaire 3D Secure

Modes de paiement sur Ping Déco

 

Depuis octobre 2008, les banques et commerçants en ligne ont commencé à adopter le système 3D Secure pour les paiements en ligne sur Internet par carte bancaire.

3D-Secure est un service d'authentification bancaire qui permet d'améliorer la sécurité d'une transaction payée en ligne par carte bancaire. L'utilisation d'une CB sur internet est alors sécurisée par une authentification supplémentaire.

 

Concrètement, vous devez saisir un code d'authentification pour effectuer un paiement par carte bancaire. Ce code secret est délivré par votre banque et vous sera demandé à chaque transaction effectuée. Ceci réduit fortement les risques d'une utilisation frauduleuse.

Votre code 3D Secure vous sera transmis en temps réel lors du parcours de vérification par votre banque.

 

 

Qu'est ce que le paiement 3D Secure et quel est son intéret ?


 

Le système 3D Secure est plus connu sous les appellations "Verified by Visa" chez Visa, et "SecureCode" chez Mastercard.


Reconnaître un e-commerce 3D secure

 

Ce système a été inventé pour éviter les fraudes de type CNP (Card No Present), c'est-à-dire les paiements frauduleux par carte bancaire sans présence réelle de la carte (numéros de carte volés, par exemple). 

Son but est de :

  • réduire la fraude pour les commerçants
  • sécuriser les paiements des clients

 


Une protection accrue contre l’utilisation frauduleuse des CB lors de paiements en ligne


 

 

Sans le dispositif 3D Secure :

Un paiement par carte sur internet nécessite généralement la saisie des informations bancaires suivantes :

  • Le numéro de la carte
  • La date d'expiration
  • Le cryptogramme visuel (3 derniers chiffres figurant au dos de votre CB)

 

Inconvénients : toutes ces informations sont visibles sur votre CB et quelqu'un qui recopierait ces informations ou qui volerait votre CB peut effectuer des achats sur internet sans que la banque puisse s'assurer que vous en étiez bien l'auteur.

 

Avec le dispositif 3D Secure :

En plus des informations bancaires (n° de CB, date d'expiration et cryptogramme), vous devrez saisir un code secret spécialement dédié lors de vos achats sur Internet. Vous êtes la seule personne à détenir le code d'autorisation pour effectuer le paiement. Ce code à usage unique vous est délivré par votre banque à chaque transaction.

 


Pouvez-vous payer par 3D Secure ?


 

Les deux conditions nécessaires pour qu'un paiement soit réalisé en mode 3D Secure sont que votre carte soit 3D Secure et que le site e-commerce supporte le 3D Secure.

 

  • La quasi-totalité des cartes bancaires nouvellement fabriquées sont désormais 3D Secure.
  • Pour les anciennes, selon les banques, le basculement 3D Secure sera automatique, ou on vous demandera de signer un avenant à votre contrat. Dans tous les cas, cela ne nécessite aucun changement de carte ni de modification de votre carte existante.
  • Le passage à 3D Secure ne doit normalement rien vous coûter.


Bien évidemment, l’ensemble des boutiques Ping (Ping Déco et Ping Peluches) sont certifiées 3D SECURE pour tous paiements en ligne par CB.


Notez qu'avec une carte 3D Secure, vous pouvez très bien continuer à faire des achats en mode non 3D Secure chez les commerçants qui ne supportent pas le 3D Secure cependant ces achats ne seront pas sécurisés. 

Si votre carte n'est pas 3D Secure, vous pourrez ou non faire des achats chez les commerçants qui sont 3D Secure (Les commerçants 3D Secure sont libres d'accepter ou non de continuer à accepter les paiements avec des cartes non-3D Secure).


Pour des raisons de sécurité, les boutiques Ping n'acceptent pas les paiements via des CB non certifiées 3D Secure.
 

 

Dans la pratique


 

Schéma de fonctionnement du système d'authentification 3D Secure

 

Dans la pratique, vous effectuerez vos achats sur internet comme d'habitude. 

Vous entrerez toujours votre numéro de carte, date d'expiration et cryptogramme, mais après avoir entré ces informations, vous serez redirigé vers le site de votre banque où vous serez invité à saisir le code 3D secure

Une fois cette étape effectuée, vous reviendrez sur le site du commerçant qui vous confirmera le paiement.

 

Dans ce scénario, le serveur de votre banque va confirmer au commerçant que vous êtes bien le propriétaire de la carte.

Que se passe t-il si l'authentification ne réussit pas ?

Si après 3 tentatives, l'authentification échoue, votre carte bancaire sera désactivée. Il ne sera plus possible de faire un paiement via internet avec votre carte.

Vous pourrez cependant continuer à utiliser normalement votre carte bancaire pour retirer de l'argent ou payer via un terminal de paiement bancaire physique. Il faudra contacter votre banque pour réactiver votre carte bancaire pour des paiements sur Internet.

 

 

En quoi consiste l'authentification ?


 

Pendant un paiement 3D Secure, lorsque vous serez sur le site de votre banque, cette dernière vous demandera des informations que vous êtes seul censé connaître, prouvant que vous êtes bien le propriétaire de la carte. 

Chaque banque est libre de choisir son moyen d'authentification. 
Parmi ceux-ci, on trouve :

  • un classique mot de passe (qu'il est possible de changer)
  • un système par carte de clé (feuille papier) que votre banque vous a envoyée (style bataille navale : saisissez le nombre à la colonne 5, ligne 3).
  • un système par boitier électronique (vous saisissez un code affiché par un boitier électronique)
  • votre date de naissance
  • un code à usage unique qui vous est transmis par SMS sur votre portable ou par mail
  • et bien d'autres encore...

 

Avant d'acheter sur internet, voici quelques points à vérifier :

  • Pour savoir si votre CB est 3D SECURE, adressez-vous à votre conseiller bancaire ou consulter le site internet de votre banque pour connaître la procédure à suivre lors de vos paiements en ligne.
  • Lors d’un premier achat sur internet, il sera peut-être nécessaire de mettre en place et d’activer ce service de paiement en ligne.
  • Si le code vous est envoyé par SMS et en cas de changement de n° de téléphone, pensez à en informer votre banque.
  • Pensez également à avoir votre téléphone sous la main lors de vos achats sur internet.

 

 

Les banques proposant le paiement CB 3D Secure


 

La plupart des banques ont intégré le mode de paiement 3D secure à leurs cartes bancaires.

Voici une liste (non exhaustive) des banques qui proprosent le paiement 3D secure :